下面是范文網(wǎng)小編收集的中國(guó)銀行房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)3篇 銀行房地產(chǎn)抵押，供大家賞析。

中國(guó)銀行房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)1

　　昆明市房產(chǎn)抵押登記實(shí)施細(xì)則

　　昆明市房產(chǎn)管理局市房(1999)第4號(hào)

　　批轉(zhuǎn)產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處《關(guān)于昆明市房產(chǎn)抵押工作實(shí)施細(xì)則》的通知產(chǎn)權(quán)監(jiān)督處、各縣(市)區(qū)房產(chǎn)管理局(處、所)

　　為認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、昆明市《城鎮(zhèn)房屋抵押管理辦法》際制定了貫徹的具體實(shí)施細(xì)則。發(fā)各單位貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向市房產(chǎn)管理局產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處反映。昆明市房產(chǎn)管理局1999年1昆明市房產(chǎn)抵押登記實(shí)施細(xì)則第一條 為加強(qiáng)昆明市房產(chǎn)抵押登記管理，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序，規(guī)范房產(chǎn)抵押行為，保障抵押當(dāng)事人的合法權(quán)益。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合昆明市實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 凡在本市城市規(guī)劃區(qū)國(guó)有土地范圍內(nèi)從事房產(chǎn)抵押活動(dòng)的，均按本實(shí)施細(xì)則辦理。

　　第三條 昆明市房產(chǎn)管理局是本市房產(chǎn)抵押管理工作的行政主管部門，市房產(chǎn)管理局監(jiān)理處(以下簡(jiǎn)稱登記機(jī)關(guān)作。

　　第四條 登記機(jī)關(guān)對(duì)要求設(shè)定抵押的房產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，審查的內(nèi)容主要包括：(一)抵押房產(chǎn)是否符合準(zhǔn)許進(jìn)行抵押交易市場(chǎng)的條件(二)抵押房產(chǎn)是否已經(jīng)設(shè)立過(guò)抵押(三)抵押人提供的房產(chǎn)權(quán)利證明文件與權(quán)證存根及檔案記錄內(nèi)容是否相符(四)查對(duì)權(quán)證號(hào)碼與印章的真?zhèn)蔚取５谖鍡l 對(duì)已設(shè)定抵押的房產(chǎn)，凡權(quán)屬清楚，要件證明材料齊全的，登記機(jī)關(guān)須自受理登記之日起，一周內(nèi)辦理完畢有關(guān)的抵押登記工作。第六條 抵押房產(chǎn)是由第三人證》到登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，持第三人的《房屋所有權(quán)證》直接辦理。第七條 抵押人即：房屋所有權(quán)人申請(qǐng)抵押登記的，原則上由本人親自辦理抵押登記，因特殊情況不能前往委托他人辦理的，記。

　　第八條 辦理房產(chǎn)抵押登記，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)效驗(yàn)下列文件：等有關(guān)法律、經(jīng)我局研究同意，4日)具體負(fù)責(zé)辦理本市行政區(qū)房產(chǎn)抵押權(quán)的登記、核發(fā)、注銷、查詢工(房屋所有權(quán)人法規(guī)的規(guī)定，)提供擔(dān)保的，產(chǎn)權(quán)人必須持《房屋所有權(quán)

　　必有出具公證機(jī)關(guān)

“擔(dān)保承諾書”，“公證”的委托書，昆明市房產(chǎn)管理局產(chǎn)權(quán)監(jiān)理處結(jié)合實(shí)現(xiàn)將《昆明市房產(chǎn)抵押登記實(shí)施細(xì)則》轉(zhuǎn)月

;;

;

　　并出具本人親筆所寫的而不能由債務(wù)人方可辦理抵押登

(一)以個(gè)人所有的房產(chǎn)設(shè)定抵押的;1.抵押當(dāng)事人的有效身份證件;2.抵押當(dāng)事人雙方簽訂的抵押合同;

　　3.《房屋所有權(quán)人》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》;共有的房屋必須提交共有人同意抵押的證明書;

　　4.第三人提供擔(dān)保的，須提交“擔(dān)保承諾書”;委托他人辦理的，必須提交經(jīng)公證的“委托書”;

　　5.房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告或價(jià)值資料6.抵押權(quán)人同意辦理的(二)以單位所有的房產(chǎn)設(shè)定抵押的：1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;2.法人代表授權(quán)委托書3.委托、受托人身份證件4.《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用權(quán)證》或5.抵押當(dāng)事人雙方簽訂的抵押合同6.房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告或價(jià)值資料7.經(jīng)主管部門批準(zhǔn)、抵押以人同意辦理的8.登記機(jī)關(guān)要求提供的其他證明材料(三)預(yù)購(gòu)商品房期權(quán)按揭設(shè)定抵押的：1.抵押借款人的合法身份證2.預(yù)購(gòu)房屋合同;

　　3.房地產(chǎn)商出具的推薦保證書4.貸款銀行出具的借款人償還貸款能力證明5.貸款銀行認(rèn)可的存款憑證6.個(gè)人住房按揭貸款抵押合同7.貸款銀行審核批準(zhǔn)的住房抵押8.登記機(jī)關(guān)要求提供的其他證明材料。(四)以在建工程期權(quán)設(shè)定抵押的：1.在建工程抵押申請(qǐng)書2.法人代表授權(quán)委托書3.抵押承諾書;

　　4.《國(guó)有土地使用權(quán)證》《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》;“房產(chǎn)審批表”。;;

;;

;(居民身份證、戶口本和其他有效居留證件;

;;

“按揭貸款審批表及;

(包括委托，受托人身份證件“證明房產(chǎn)審批表;”及););”;;

”;“”;

“房產(chǎn)抵押審批表

　　5.已投入在建工程的工程款;6.施工進(jìn)度及工程竣工日期;

　　7.抵押當(dāng)事人雙方確認(rèn)并用紅線標(biāo)示的工程平面圖;8.抵押權(quán)人審查同意辦理的“抵押房產(chǎn)審批表”;9.登記機(jī)關(guān)要求提供的其他證明資料。(五)以待銷售商品房設(shè)定抵押的：1.待銷售商品房抵押申請(qǐng)書;

　　2.法人代表委托書3.抵押承諾書4.抵押商品房清單5.《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《商品房預(yù)售》;

　　6.房屋竣工驗(yàn)收證明書7.抵押權(quán)人認(rèn)可的房屋銷售價(jià)或評(píng)估價(jià)8.抵押當(dāng)事人雙方確認(rèn)并用紅線標(biāo)示的抵押物平面圖9.抵押權(quán)人審查同意辦理的10.登記機(jī)關(guān)要求提供的其他證明資料。第九條 手續(xù)，核發(fā)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》作為抵押權(quán)憑證。收置。

　　第十條 以封存，直到解除抵押關(guān)系。第十一條《房屋他項(xiàng)權(quán)證》到原登記機(jī)關(guān)辦理注銷抵押登記，終止抵押關(guān)系。第十二條抵押人可持“第十三條履行協(xié)議或者其他協(xié)議的，成的，抵押權(quán)人有權(quán)向抵押所在地的人民法院提起訴訟。第十四條日內(nèi)，持有關(guān)變更協(xié)議到原登記機(jī)關(guān)辦理抵押變更登記手續(xù)。第十五條(包括委托，受托人身份證件;

;

”或抵押權(quán)人出具的抵押權(quán)人可向登記機(jī)關(guān)提出書面申請(qǐng)要求處分抵押房產(chǎn)。;

“房產(chǎn)抵押審批表“延期證明);;”;還清貨款的，必須在1

　　5但抵押雙方已達(dá)成延期履行協(xié)議的，”登記機(jī)關(guān)辦理續(xù)期抵押登記手續(xù)。

　　必須在變更之日起

　　登記機(jī)關(guān)對(duì)已經(jīng)辦理抵押登記的房產(chǎn)，必須向抵押權(quán)人依法出具抵押登記有效《房屋所有權(quán)證》及其權(quán)屬證明由登記機(jī)關(guān)房屋抵押一經(jīng)登記即產(chǎn)生法律效力，所形成的資料將歸檔長(zhǎng)期保存，其產(chǎn)權(quán)予

　　抵押期屆滿，抵押人已履行債務(wù)，日內(nèi)持還款憑證及 抵押期屆滿，抵押權(quán)人債權(quán)未受清償?shù)?，延期協(xié)議抵押權(quán)人債權(quán)在抵押期屆滿后未受清償，債務(wù)人又未能與抵押權(quán)人達(dá)成延期調(diào)解不 抵押當(dāng)事人協(xié)商一致要求變更抵押合同和抵押關(guān)系的，15 抵押權(quán)人和登記機(jī)關(guān)有權(quán)對(duì)已設(shè)定抵押登記的房產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管。

　　第十六條 對(duì)尚未取得《房屋所有權(quán)證》的房產(chǎn)已設(shè)定抵押登記，并在抵押期間竣工要求申辦產(chǎn)權(quán)的，可由抵押當(dāng)事人雙方共同申請(qǐng)辦理《房屋所有權(quán)證》，并按《細(xì)則》第六條、重新到登記機(jī)關(guān)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

　　第十七條 房產(chǎn)抵押登記實(shí)施部門按照物價(jià)管理部門規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向抵押人收取登記費(fèi)用。

　　第十八條 在本市城市規(guī)劃區(qū)外國(guó)有土地上進(jìn)行房產(chǎn)抵押的，可參照本細(xì)則辦理。第十九條 本細(xì)則未盡事宜，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第二十條 本細(xì)則由昆明市房產(chǎn)管理局產(chǎn)權(quán)權(quán)監(jiān)理處負(fù)責(zé)解釋。

中國(guó)銀行房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)2

“房產(chǎn)抵押”業(yè)務(wù)操作細(xì)則（試行）

　　為進(jìn)一步提高公司貸款質(zhì)量，支持中小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶的發(fā)展，對(duì)“房產(chǎn)抵押”業(yè)務(wù)制定如下實(shí)施細(xì)則。

　　1、產(chǎn)品說(shuō)明。產(chǎn)品概述

“房產(chǎn)抵押”業(yè)務(wù)是根據(jù)市場(chǎng)狀況和客戶需求開(kāi)發(fā)的一個(gè)新品種。借款申請(qǐng)人必須提供土地、房產(chǎn)等抵押物，融資管理服務(wù)中心根據(jù)借款申請(qǐng)人的實(shí)際情況，給予最高不超過(guò)抵押物價(jià)值80%的貸款，為客戶融資提供最大額度的方便，有效控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

? 適用對(duì)象：適用于企業(yè)、個(gè)體工商戶以及其他經(jīng)濟(jì)組織。? 用途：流動(dòng)資金

? 期限： 借款期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年。? 利率：借款利率要求不低于月利率‰。? 抵押率：原則上不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的80%。

? 借款額度：根據(jù)抵押物評(píng)估價(jià)值及本產(chǎn)品規(guī)定的抵押率確定，最高不超過(guò)800萬(wàn)元。

? 借款、還款介質(zhì)：借款人須在指定銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，通過(guò)該賬戶進(jìn)行放款、收息、還款。

　　主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。? 借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

? 抵押物估價(jià)與市場(chǎng)實(shí)際成交價(jià)是否接近，抵押物是否存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

? 抵押物是否易于處置變現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)防范措施 設(shè)定抵押物范圍

　　抵押物原則上位于主城區(qū)范圍內(nèi)的抵押物，杭主城區(qū)以外的抵押物，經(jīng)報(bào)批后可個(gè)別對(duì)待。以住宅房為抵押物的，建造時(shí)間應(yīng)在20年內(nèi)，面積不低于60平米，所處小區(qū)應(yīng)具一定規(guī)模。以單身公寓為抵押物的，建造時(shí)間應(yīng)在20年內(nèi)，所處位置要求商業(yè)繁華，交通便利。以營(yíng)業(yè)房為抵押物的，應(yīng)為主要道路的臨街營(yíng)業(yè)房。工業(yè)廠房或土地為抵押物的，所處位置要求交通便利。謹(jǐn)慎續(xù)作以商場(chǎng)、市場(chǎng)內(nèi)的營(yíng)業(yè)房、寫字樓的抵押業(yè)務(wù)。

　　抵押物估價(jià)方式

　　采用協(xié)商價(jià)和評(píng)估價(jià)兩種方法。協(xié)商價(jià)由貸款人根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況，與借款人協(xié)商后確定抵押價(jià)格，估價(jià)人應(yīng)向房產(chǎn)中介或其他機(jī)構(gòu)了解被估價(jià)財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)情況，力求估價(jià)的合理性。評(píng)估價(jià)由貸款公司認(rèn)可的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，評(píng)估機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)選擇一至兩家。住宅房一般采取協(xié)商價(jià)形式，也可采用評(píng)估價(jià)，營(yíng)業(yè)房一般采取評(píng)估價(jià)形式。評(píng)估費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。

　　2、本產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程。本產(chǎn)品基本流程：

　　受理→調(diào)查→審查→審批→簽約→抵押登記→放款→貸后管理 流程說(shuō)明

　　受理人：具有該項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理資格的信貸員。

　　調(diào)查：由受理人進(jìn)行貸前調(diào)查，主要調(diào)查以下內(nèi)容： ? 借款人情況、借款用途。

? 抵押物權(quán)屬、價(jià)值評(píng)估、變現(xiàn)能力； ? 潛在收益和風(fēng)險(xiǎn)。? 本公司需了解的其它內(nèi)容。

　　抵押物未出租的，由抵押人出具未出租聲明；抵押物已出租的，抵押人應(yīng)提供租賃協(xié)議以及承租人同意處置抵押物時(shí)放棄租賃的承諾。

　　信貸員應(yīng)對(duì)抵押物價(jià)格進(jìn)行事先評(píng)審，填寫《抵押物價(jià)格審批表》，附件為不動(dòng)產(chǎn)證、抵押物價(jià)格協(xié)議或評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告。

　　信貸員根據(jù)調(diào)查情況，填寫《調(diào)查審批表》和調(diào)查報(bào)告，將有關(guān)材料連同《抵押物價(jià)格審批表》一并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。

　　審查審批

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查人員對(duì)提交的調(diào)查資料以及《抵押物價(jià)格審批表》進(jìn)行審查，簽署審查意見(jiàn)，報(bào)有權(quán)簽批人審批。

　　簽訂合同

　　經(jīng)審批同意的，與借款人及財(cái)產(chǎn)共有人簽訂《借款合同》、《抵押合同》，合同簽署后，辦理抵押登記手續(xù)。

　　抵押登記

　　信貸員或信貸員助理到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)，或可委托杭州我想有個(gè)家房地產(chǎn)代理有限公司代為辦理抵押登記手續(xù)，并將取得的抵押權(quán)證交公司財(cái)務(wù)部門。

　　放款

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到他項(xiàng)權(quán)證和不動(dòng)產(chǎn)證后，對(duì)有關(guān)文本進(jìn)行復(fù)核

　　無(wú)誤后，交由財(cái)務(wù)部進(jìn)行放款操作。

　　貸后管理 資料歸檔

　　貸款發(fā)放后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)他項(xiàng)權(quán)證和不動(dòng)產(chǎn)證進(jìn)行歸檔保管，其他放款資料參照檔案管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　貸后檢查

　　信貸員應(yīng)按規(guī)定做好貸后檢查工作。主要檢查內(nèi)容 ? 借款人是否按時(shí)歸還貸款本息； ? 借款人經(jīng)營(yíng)情況是否發(fā)生變化； ? 借款人還款能力是否出現(xiàn)不利變化； ? 借款人有無(wú)騙取銀行信用的行為； ? 抵押房產(chǎn)是否出現(xiàn)價(jià)值減少和權(quán)屬變化 、抵押注銷

　　貸款歸還后，信貸員憑貸款結(jié)清的證明材料，向檔案管理員要求出庫(kù)，并協(xié)助辦理抵押物注銷手續(xù)。

中國(guó)銀行房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)3

　　房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

　　為規(guī)范公司房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)操作，推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司規(guī)章制度，特制定本管理辦法。第一條 產(chǎn)品定義

　　房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)：是指客戶因資金周轉(zhuǎn)需求，提供擁有合法產(chǎn)權(quán)的住宅房產(chǎn)抵押擔(dān)保，我司給予一定額度貸款的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。第二條 產(chǎn)品規(guī)格

（一）房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)要素適用范圍定義如下：

　　1、貸款金額：人民幣50萬(wàn)元-1000萬(wàn)元；

　　2、貸款定價(jià)：基準(zhǔn)利率%/月；

　　3、貸款期限：1-12個(gè)月；

　　4、還款方式：執(zhí)行先息后本還款法，按月付息、到期還本；

　　5、擔(dān)保措施：紅本住宅房產(chǎn)抵押擔(dān)保。

（二）特別規(guī)定：

　　1、放款手續(xù)費(fèi)：貸款期限三個(gè)月以內(nèi)的按貸款金額一次性收取放款手續(xù)費(fèi)%，貸款期限六個(gè)月以上的按貸款金額一次性收取放款手續(xù)費(fèi)1%；

　　2、提前還款：貸款發(fā)放滿一個(gè)月，借款人可以隨時(shí)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，提前還款不退還已收取放款手續(xù)費(fèi)。第三條 基本準(zhǔn)入條件

（一）客戶為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，無(wú)不良信用記錄，無(wú)重大未結(jié)訴訟。

（二）客戶貸款用途明確、合法。

（三）客戶擁有合法產(chǎn)權(quán)的未抵押深圳市住宅商品房，并可以辦理抵押登記。

（四）客戶具有連續(xù)穩(wěn)定的收入，具有付息能力，有預(yù)期還款資金來(lái)源。

　　第四條 業(yè)務(wù)審批規(guī)則

（一）借款主體資格要求

　　1.為年滿18周歲的中華人民共和國(guó)公民（不含港澳臺(tái)籍人士），男性年齡不超過(guò)65周歲、女性年齡不超過(guò)60周歲； 2.具有完全民事行為能力，無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好； 3.在中國(guó)內(nèi)地居住或工作，具有連續(xù)穩(wěn)定的收入，未從事非法行業(yè)；

　　4.無(wú)不良信用記錄；信用報(bào)告近2年內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)“2”“關(guān)注”等不良記錄；

　　5.借款人當(dāng)前無(wú)未結(jié)訴訟、無(wú)涉及民間借貸。

（二）抵押物要求

　　1.深圳市合法產(chǎn)權(quán)的未抵押商品房，房產(chǎn)登記性質(zhì)為住宅； 2.房產(chǎn)權(quán)利人為個(gè)人，公司名下房產(chǎn)不受理；

　　3.必須產(chǎn)權(quán)明確、無(wú)法院查封等異常情況，且自房地產(chǎn)證上登記的竣工日期為準(zhǔn)，樓齡不超過(guò)30年；

　　4.對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估可參考正規(guī)的評(píng)估公司出具的評(píng)估報(bào)告，參照網(wǎng)絡(luò)信息，再結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)考察綜合確定；

　　5.抵押物的最高抵押率原則上如下：住宅房產(chǎn)評(píng)估凈值的70%，或住宅房產(chǎn)評(píng)估總值的65%。

（三）其他規(guī)定

　　1.原則上要求辦妥抵押登記并取得《他項(xiàng)權(quán)利證書》或《房地產(chǎn)登記證書》才能發(fā)放貸款；

　　2.對(duì)客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，承租人需出具放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的承諾函；

　　3.除辦理房產(chǎn)抵押登記外，須追加所抵押房產(chǎn)經(jīng)公證處辦理委托公證措施，可要求提前簽署《房屋租賃合同》備用； 4.借款人已婚的，提供結(jié)婚證，其配偶必須作為共同借款人或提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；

　　5.除提供擬抵押房產(chǎn)外，客戶應(yīng)提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等)，以證

　　明其資產(chǎn)實(shí)力。第五條 業(yè)務(wù)操作流程

（一）業(yè)務(wù)受理

　　1.業(yè)務(wù)經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)，根據(jù)了解情況，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初步評(píng)價(jià)，認(rèn)為符合我司受理?xiàng)l件，將項(xiàng)目預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。2.業(yè)務(wù)經(jīng)理根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況，參考《申請(qǐng)資料清單》（附件1），收集客戶申請(qǐng)資料。

（二）項(xiàng)目審查

　　1.業(yè)務(wù)經(jīng)理收集齊全資料后，對(duì)項(xiàng)目涉及有關(guān)主體初查訴訟信息，上報(bào)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理審查。

　　2.業(yè)務(wù)部門將項(xiàng)目材料報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)部報(bào)審材料審查，分析項(xiàng)目是否具備可操作性。

　　3.法務(wù)部審查項(xiàng)目資料，并通過(guò)“全國(guó)被執(zhí)行人信息網(wǎng)”、各法院網(wǎng)站、企業(yè)信用網(wǎng)等核查客戶法律問(wèn)題。

　　4.經(jīng)審查認(rèn)為項(xiàng)目不具備操作性，可退回業(yè)務(wù)部門處理；需要補(bǔ)充資料的，要求業(yè)務(wù)經(jīng)理落實(shí)。

（三）盡職調(diào)查

　　1.已通過(guò)審查的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部開(kāi)展盡職調(diào)查，并收集相關(guān)證據(jù)材料。主要落實(shí)以下情況：

　　1)調(diào)查客戶的背景、訴訟、征信記錄情況（所提供的征信報(bào)告查詢時(shí)間不得早于業(yè)務(wù)審批時(shí)點(diǎn)5天）；

　　2)調(diào)查客戶的就職或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，資產(chǎn)及負(fù)債情況； 3)調(diào)查客戶所提供抵押物的情況：

　　a)擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)合法性及完整性；

　　b)擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)的真正市場(chǎng)交易價(jià)，可參照的評(píng)估價(jià)，規(guī)避有價(jià)無(wú)市的抵押物；

　　c)擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)狀態(tài)，可通過(guò)房管部門查檔了解；

　　d)擬提供抵押擔(dān)保的房產(chǎn)的使用狀態(tài)，屬于自用或出租或空置；

　　e)擬提供抵押擔(dān)保的房地產(chǎn)屬出租狀態(tài)的，調(diào)查承租戶類型、租賃期、租金水平等；

　　f)風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)抵押物現(xiàn)場(chǎng)考察須拍照取證，必須拍有房產(chǎn)所在街道或小區(qū)、房產(chǎn)所在棟、房產(chǎn)所在樓層、房產(chǎn)內(nèi)部等照片。

　　2.業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目情況進(jìn)行綜合分析，撰寫《項(xiàng)目審批表》（附件2），上報(bào)審批。

　　3.業(yè)務(wù)經(jīng)理所提交的《項(xiàng)目審批表》應(yīng)突出關(guān)鍵問(wèn)題，明確業(yè)務(wù)的類型、貸款金額、期限、用途、費(fèi)率、業(yè)務(wù)來(lái)源及中介返傭情況、還款方式、擔(dān)保及控制措施等內(nèi)容。

（四）項(xiàng)目審批

　　1.為提高效率，公司實(shí)施流程審批方式，相關(guān)環(huán)節(jié)責(zé)任人實(shí)施獨(dú)立審批，并在《項(xiàng)目審批表》中簽署審批意見(jiàn)：

　　1)審批流程：業(yè)務(wù)經(jīng)理→業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理→法務(wù)經(jīng)理→風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理→風(fēng)控總監(jiān)→公司總經(jīng)理→集團(tuán)總經(jīng)理。

　　2)審批規(guī)則：項(xiàng)目實(shí)行逐級(jí)上報(bào)，任何環(huán)節(jié)審批人不同意則項(xiàng)目被否決，流程中止；審批人員均應(yīng)出具書面審批意見(jiàn)，并對(duì)審批意見(jiàn)負(fù)責(zé)。

　　2.流程審批形式：《項(xiàng)目審批表》以電子版通過(guò)郵件形式逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)報(bào)送紙質(zhì)申請(qǐng)資料，相關(guān)環(huán)節(jié)審批人在《項(xiàng)目審批表》獨(dú)立簽署意見(jiàn)；審批流程完成，業(yè)務(wù)經(jīng)理打印紙質(zhì)《項(xiàng)目審批表》，各環(huán)節(jié)審批人簽名確認(rèn)。

　　3.已完成審批的項(xiàng)目在實(shí)施前，當(dāng)項(xiàng)目情況發(fā)生變更的，需重新審批該項(xiàng)目；在具體條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，該項(xiàng)目不得實(shí)施操作。

（五）合同簽訂

　　1.經(jīng)審批通過(guò)的項(xiàng)目，法務(wù)部根據(jù)《項(xiàng)目審批表》準(zhǔn)備相關(guān)合同及法律文本，并在《合同登記簿》登記合同編號(hào)、內(nèi)容摘要等。

　　2.《項(xiàng)目審批表》審批意見(jiàn)要求追加簽署《房屋租賃合同》，須落實(shí)簽署。

　　3.業(yè)務(wù)經(jīng)理通知客戶并安排簽約事項(xiàng)，合同的簽署必須雙人面簽，法務(wù)經(jīng)理及業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)對(duì)方當(dāng)事人簽字蓋章的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（六）落實(shí)擔(dān)保措施

　　1.要求辦理擬抵押房產(chǎn)委托公證的，公司指定受托人與房產(chǎn)權(quán)利人到公證處辦妥相關(guān)公證手續(xù)。

　　2.按揭專員與房產(chǎn)權(quán)利人到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，并取得登記證書。

　　3.對(duì)客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，須落實(shí)承租人面簽《放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)》的承諾函。

　　4.業(yè)務(wù)經(jīng)理、按揭專員或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理收取客戶相關(guān)材料原件，應(yīng)第一時(shí)間移交有關(guān)管理部門入柜保管。

（七）貸款發(fā)放

　　1.對(duì)落實(shí)好相關(guān)措施的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)經(jīng)理通知客戶按約定支付相關(guān)利息、費(fèi)用。

　　2.業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫付款申請(qǐng)書及《項(xiàng)目出款通知單》（附件3），根據(jù)公司規(guī)定流程報(bào)送審批。

　　3.出款前，法務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)客戶訴訟信息、房產(chǎn)查檔信息再次核查有無(wú)異常。

　　4.財(cái)務(wù)人員接到經(jīng)簽批的《項(xiàng)目出款通知單》，收妥相關(guān)利息、費(fèi)用后，方可安排出款；并在《項(xiàng)目出款通知單》簽署處理結(jié)果，登記業(yè)務(wù)臺(tái)帳。

（八）貸款結(jié)清

　　1.在項(xiàng)目回款前，項(xiàng)目情況出現(xiàn)異常變化的，業(yè)務(wù)部及風(fēng)險(xiǎn)管理部需核實(shí)情況，填寫《業(yè)務(wù)變動(dòng)情況報(bào)備表》（附件4）上報(bào)管理層。

　　2.客戶全額償還借款本息，業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫《貸款結(jié)單表》（附件5），報(bào)送財(cái)務(wù)部、法務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、總經(jīng)理簽批；有涉及

　　利息費(fèi)用減免的，必須經(jīng)集團(tuán)總經(jīng)理審批。

　　3.業(yè)務(wù)經(jīng)理、按揭專員根據(jù)《貸款結(jié)單表》辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押注銷、退回所管控客戶文件資料等手續(xù)，項(xiàng)目終結(jié)。第六條 附則

（一）本辦法自通過(guò)之日起實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本辦法的修改及解釋工作。

（二）公司針對(duì)紅本房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)擬定相關(guān)法律合同文本如下：《借款合同》、《項(xiàng)目咨詢委托協(xié)議》、《抵押擔(dān)保合同》、《房屋租賃合同》。

（三）附件

【附件1】申請(qǐng)資料清單 【附件2】項(xiàng)目審批表 【附件3】項(xiàng)目出款通知單 【附件4】業(yè)務(wù)變動(dòng)情況報(bào)備表 【附件5】貸款結(jié)單表

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