農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)3篇審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)

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農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)1

　　附件2：

　　江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　第一章總則

　　第一條為了建立健全江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等有關(guān)政策法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本政策。

　　第二條本政策所稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指巴塞爾協(xié)議第一支柱中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三條本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程。

　　第四條本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：通過(guò)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在本行可以承受的合理范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率的最大化。

　　第五條

　　本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理原則：

（一）全面性原則：充分識(shí)別、準(zhǔn)確計(jì)量、持續(xù)監(jiān)測(cè)和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，確保在合理的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；

（二）匹配性原則：所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)與本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配；

（三）獨(dú)立性原則：本行履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作，不受其他部門(mén)或人員的不當(dāng)影響；

（四）專業(yè)性和科學(xué)性原則：本行應(yīng)建立相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、控制方法和技術(shù)，配臵具備相關(guān)專業(yè)知識(shí)與技能的管理人員，并為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制建設(shè)完備、可靠的管理信息系統(tǒng)；

（五）相關(guān)性原則：充分考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與其它類別風(fēng)險(xiǎn)（如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等）的相關(guān)性，協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與其它類別風(fēng)險(xiǎn)管理的政策與程序。

　　第六條本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要依據(jù)下列因素來(lái)確定可接受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平：

（一）全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)偏好和整體風(fēng)險(xiǎn)容忍度范圍；

（二）本行的總資本及儲(chǔ)備；

（三）本行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)策略；

（四）本行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力；

（五）因其他非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素而產(chǎn)生的潛在損失；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的最低資本金。

　　第七條本行要加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息和資產(chǎn)負(fù)債管理信息在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中的運(yùn)用，應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)是否可控、成本是否可算、信息披露是否充分等多個(gè)方面制定和完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序，以及相應(yīng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的單項(xiàng)管理辦法。

　　第八條本行通過(guò)建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開(kāi)展。

　　第二章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與職責(zé)

　　第九條

　　本行建立與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)職能部門(mén)。

　　第十條

　　本行董事會(huì)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，履行下列職責(zé)：

（一）審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和相關(guān)政策，確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；

（二）督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告；

（三）監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況；

（四）了解本行與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)、所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制方法、模型及其假設(shè)前提。以便準(zhǔn)確理解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量結(jié)果；

（五）定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果及所采取的補(bǔ)救措施進(jìn)行審查，監(jiān)督高級(jí)管理層不斷完善壓力測(cè)試程序；

（六）定期審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總限額、種類和結(jié)構(gòu)；

（七）積極參與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為業(yè)務(wù)的必要組成部分；

（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行以上部分職能，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定期向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

　　第十一條本行監(jiān)事會(huì)履行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督約束與質(zhì)詢整改職能，定期對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并每年至少一次向股東大會(huì)(股東)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的履職情況。

　　第十二條本行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審核、審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序以及具體的操作規(guī)程，并向與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的工作人員闡明本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（二）確保本行具備足夠的人力、物力以及恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)和技術(shù)水平來(lái)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，權(quán)限內(nèi)決策調(diào)整全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露水平；

（四）進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)新產(chǎn)品審批，了解本行與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)、所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和控制方法、模型及其假設(shè)前提，以便準(zhǔn)確理解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量結(jié)果；

（五）定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，決策應(yīng)采取的適當(dāng)補(bǔ)救措施，以應(yīng)對(duì)壓力測(cè)試發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善壓力測(cè)試程序；

（六）理解交易限額與模型的聯(lián)系，根據(jù)超限額發(fā)生情況決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整；

（七）對(duì)稽核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出改進(jìn)方案并采取改進(jìn)措施；

（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

　　高級(jí)管理層可以授權(quán)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)履行以上部分職能, 風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)定期向高級(jí)管理層提交有關(guān)報(bào)告。

　　第十三條本行風(fēng)險(xiǎn)管理部作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，履行如下職責(zé)：

（一）牽頭相關(guān)部門(mén)草擬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序及具體的操作規(guī)程；

（二）牽頭實(shí)施全行交易賬戶和銀行賬戶的劃分工作，制定劃分標(biāo)準(zhǔn)，完善賬戶劃分管理流程；

（三）負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型工具并對(duì)模型的準(zhǔn)確性實(shí)施定期返回檢驗(yàn)，以保證模型工具的準(zhǔn)確性；

（四）負(fù)責(zé)執(zhí)行敏感性分析、久期分析等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)臵與監(jiān)控、市值重估等工作，并與高級(jí)管理層及其他相關(guān)部門(mén)進(jìn)行匯報(bào)與溝通；

（五）負(fù)責(zé)組織制定壓力測(cè)試工作相關(guān)政策，建立健全壓力測(cè)試的流程與方案并落實(shí)執(zhí)行；

（六）識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序；

（七）應(yīng)具備向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)的機(jī)制和報(bào)告路線，定期報(bào)告全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況；

（八）其他有關(guān)職責(zé)。

　　第十四條本行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，履行以下職責(zé)：

（一）配合實(shí)施全行交易賬戶和銀行賬戶的劃分工作，制定劃分標(biāo)準(zhǔn)，完善賬戶劃分管理流程；

（二）作為資本管理歸口部門(mén)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量工作，定期計(jì)量向監(jiān)管報(bào)送的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法資本；

（三）協(xié)助開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理工作，配合進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)臵，提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整需求。

　　本行資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等業(yè)務(wù)條線部門(mén)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的崗位或團(tuán)隊(duì),負(fù)責(zé)相應(yīng)業(yè)務(wù)條線的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè) 5

　　與控制，履行部門(mén)內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體職責(zé)。通常包括：

（一）對(duì)部門(mén)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理與監(jiān)控；

（二）依據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)管理與監(jiān)控報(bào)告的結(jié)果，積極調(diào)整業(yè)務(wù)決策，控制本部門(mén)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；

（三）遵照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理相關(guān)制度的要求，落實(shí)限額的監(jiān)控與管理工作。

　　資金業(yè)務(wù)部除承擔(dān)上述通常職責(zé)外，還包括如下職責(zé)：

（一）提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)敞口信息以供計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行資本計(jì)提；

（二）定期提交市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)報(bào)告。

　　國(guó)際業(yè)務(wù)部除承擔(dān)上述通常職責(zé)外，還包括如下職責(zé)：

（一）定期根據(jù)本行外匯敞口的大小監(jiān)測(cè)相關(guān)匯率風(fēng)險(xiǎn)；

（二）定期提交匯率風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)報(bào)告。

　　第十五條本行計(jì)劃財(cái)務(wù)部、調(diào)查統(tǒng)計(jì)部、科技信息部等部門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)助市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主管部門(mén)做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需各類交易數(shù)據(jù)、賬戶數(shù)據(jù)的采集配合工作。

　　第十六條本行稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的審計(jì)工作，履行如下職責(zé)：

（一）定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)和評(píng)價(jià)，撰寫(xiě)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告提交給董事會(huì)，并跟蹤檢查改進(jìn)措施的實(shí)施情況，向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告；

（二）培養(yǎng)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的專業(yè)人才，能夠充分理解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法和程序，熟悉本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型驗(yàn)證工作政策、流程和方法；

（三）在本行引入對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平有重大影響的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系出現(xiàn)重大變動(dòng)或者存在嚴(yán)重缺陷的情況下，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部審計(jì)的范圍和增加內(nèi)部審計(jì)頻率。

　　第三章交易賬戶與銀行賬戶劃分

　　第十七條本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理依據(jù)監(jiān)管規(guī)定按交易賬戶與銀行賬戶劃分實(shí)行分類管理。

　　應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)摹⒖刹僮鞯挠?jì)量模型，分別采取限定交易品種、設(shè)定敞口限額和止損限額等方法，逐步引進(jìn)先進(jìn)的管理系統(tǒng)對(duì)本外幣資金業(yè)務(wù)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、分析、監(jiān)控和管理。

　　第十八條本行交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其它項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：

（一）在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)；

（二）能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；

（三）能夠準(zhǔn)確估值；

（四）能夠進(jìn)行積極的管理。

　　與交易賬戶相對(duì)應(yīng)，本行未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶管理。

　　第十九條交易賬戶與銀行賬戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《交易賬戶與銀行賬戶劃分管理辦法》。

　　第四章市場(chǎng)交易類型及金融工具

　　第二十條本行開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種應(yīng)在監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)下進(jìn)行相關(guān)利率、匯率市場(chǎng)交易。未經(jīng)批準(zhǔn)，本行不得從事股票類、商品類相關(guān)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)交易。

　　第二十一條本行可以交易或投資的金融工具可細(xì)分為現(xiàn)貨產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品。

　　現(xiàn)貨產(chǎn)品主要包括匯率類的即期外匯買(mǎi)賣(mài)（含結(jié)售匯業(yè)務(wù)）、黃金現(xiàn)貨交易等現(xiàn)貨產(chǎn)品和利率類的國(guó)債、公司債券、金融債券等現(xiàn)貨買(mǎi)賣(mài)。

　　衍生產(chǎn)品主要包括匯率類產(chǎn)品的遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易、掉期交易和利率類產(chǎn)品的遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易、掉期交易等。

　　第二十二條本行交易賬戶及銀行賬戶均可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理需要交易相關(guān)匯率、利率現(xiàn)貨產(chǎn)品。

　　第二十三條

　　本行衍生產(chǎn)品按照交易目的分為套期保值類交易和投機(jī)類交易。

　　為對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露或者信用風(fēng)險(xiǎn)暴露而進(jìn)行的交易歸為套期保值類交易。

　　主動(dòng)構(gòu)建衍生產(chǎn)品頭寸，承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以期獲得收益的交易歸為投機(jī)類交易。

　　第五章新產(chǎn)品審批及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　第二十四條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別應(yīng)包括交易賬戶利率和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，全部匯率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。本行應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)。

　　第二十五條風(fēng)險(xiǎn)管理部組織牽頭各市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)部門(mén)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作；資金業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)資金交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)識(shí)別）、國(guó)際業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)外匯業(yè)務(wù)涉及的匯率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)識(shí)別）及全行其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，對(duì)其所經(jīng)營(yíng)的每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和性質(zhì)，提出相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的監(jiān)測(cè)、控制、規(guī)避、分散、緩釋、轉(zhuǎn)嫁等管理措施。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別內(nèi)容包括：

（一）確定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范圍；

（二）找出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素；

（三）確定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類別和分布部位；

（四）分析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和形成原因；

（五）提出詳細(xì)的識(shí)別清單和可操作的管理措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性對(duì)上述部門(mén)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別進(jìn)行獨(dú)立的校驗(yàn)和修正。

　　第二十六條本行在開(kāi)展新業(yè)務(wù)之前需充分識(shí)別和評(píng)估其中包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并建立和完善相應(yīng)的內(nèi)部審批流程和管理程序。新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序包括：相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等對(duì)其操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理程序進(jìn)行審核。

　　第二十七條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及新業(yè)務(wù)審批相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品審批與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理辦法》。

　　第六章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　第二十八條

　　本行應(yīng)根據(jù)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度選擇采用包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析或監(jiān)管部部門(mén)認(rèn)可的內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等不同 9

　　方法來(lái)計(jì)量不同業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部基于合理假設(shè)，根據(jù)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇恰當(dāng)?shù)膮?shù)，針對(duì)不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)選擇或開(kāi)發(fā)適當(dāng)?shù)?、普遍可接受的?jì)量方法，并針對(duì)不同計(jì)量方法的局限性，開(kāi)發(fā)、制定壓力測(cè)試方案等分析手段對(duì)計(jì)量工具進(jìn)行補(bǔ)充，對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)提出有效的應(yīng)急處理方案。對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中潛在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采用不同的計(jì)量、監(jiān)測(cè)方法。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)采取措施確保假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來(lái)源和計(jì)量程序的合理性和準(zhǔn)確性。應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)的假設(shè)前提和參數(shù)定期進(jìn)行評(píng)估，制定修改假設(shè)前提和參數(shù)的內(nèi)部程序。重大的假設(shè)前提和參數(shù)修改應(yīng)當(dāng)由高級(jí)管理層審批。

　　資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)本條線所涉及的不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日常計(jì)量工作，計(jì)量相應(yīng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期實(shí)施事后檢驗(yàn)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的維護(hù)、日常參數(shù)的修正，并將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果進(jìn)行比較，以此為依據(jù)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

　　本行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值實(shí)行每日市值重估。市值重估由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，用于重估的定價(jià)因素應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立與前臺(tái)的渠道獲取或者經(jīng)過(guò)獨(dú)立的驗(yàn)證。前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致，在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對(duì)、調(diào)整方法。在缺乏可用于市值重估的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，本行應(yīng)當(dāng)確定選用待用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取途徑和公允價(jià)格計(jì)算方法。本行高級(jí)管理層須定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查評(píng)估，并對(duì)其中重大的假設(shè)前提 10

　　和參數(shù)的修正進(jìn)行審批。

　　第二十九條

　　交易賬戶產(chǎn)品估值相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《交易賬戶估值管理辦法》。

　　第三十條

　　風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量與事后檢驗(yàn)的相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量與返回檢驗(yàn)管理辦法》。

　　第七章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理與監(jiān)測(cè)

　　第三十一條本行依據(jù)可接受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額控制管理并針對(duì)不同賬戶性質(zhì)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略。

　　本行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)施限額管理。本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額體系應(yīng)包括多個(gè)層級(jí)：包括總體限額、賬戶層級(jí)限額、產(chǎn)品層級(jí)限額以及交易員層級(jí)限額等若干層次。

（一）風(fēng)險(xiǎn)限額。根據(jù)本行各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口，配臵總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本，設(shè)定總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額；本行可運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，按交易產(chǎn)品或相應(yīng)資產(chǎn)組合設(shè)定各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中度限額。

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的依據(jù)：本行可接受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平和資本實(shí)力；業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度與內(nèi)部控制水平；業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與經(jīng)營(yíng)部門(mén)既往業(yè)績(jī)；工作人員的專業(yè)水平與經(jīng)驗(yàn)；定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)；壓力測(cè)試結(jié)果；外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況。

（二）交易限額。對(duì)于交易賬戶特定交易業(yè)務(wù)應(yīng)依據(jù)部門(mén)、崗位的授權(quán)權(quán)限設(shè)定交易限額，主要有總交易頭寸限額和凈交易頭寸(多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額)限額。

　　本行累計(jì)外匯敞口頭寸應(yīng)嚴(yán)格控制在20%限額之內(nèi)。

（三）止損限額。本行應(yīng)對(duì)某些特定交易品種或某些資產(chǎn)組 11

　　合在特定時(shí)間段內(nèi)的設(shè)定可以允許的最大損失額。在市場(chǎng)正常情況下，一般單筆交易損失應(yīng)不得超過(guò)止損限額的40%-60%。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

　　交易限額、止損限額的設(shè)定由風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)合計(jì)劃財(cái)務(wù)部、資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)經(jīng)營(yíng)部門(mén)依據(jù)各類業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口和配臵的總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額，結(jié)合該類業(yè)務(wù)產(chǎn)品當(dāng)年的發(fā)展規(guī)劃、扶持政策和市場(chǎng)綜合環(huán)境合理確定，并由資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部及其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及支行根據(jù)限額設(shè)臵開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）風(fēng)險(xiǎn)緩釋。對(duì)于銀行賬戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋采取表內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整和表外對(duì)沖兩種方法。對(duì)于交易賬戶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋采取限額管理和對(duì)沖交易兩種方法：交易賬戶自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額規(guī)定，當(dāng)敞口頭寸市值重估達(dá)到或接近止損限額時(shí)，必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或平盤(pán)；交易賬戶代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)限制不得用于自營(yíng)性目的，且限額的核定必須嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定程序。

　　第三十二條本行將制定嚴(yán)格的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定與監(jiān)控流程和年內(nèi)限額調(diào)整審批流程，對(duì)限額管理政策、審批程序、超限額處理等做出嚴(yán)格界定。

　　本行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)總體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及限額執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)與報(bào)告，資金業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)資金交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)）、國(guó)際業(yè)務(wù)部（主要承擔(dān)外匯業(yè)務(wù)涉及的匯率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)）負(fù)責(zé)相應(yīng)條線業(yè)務(wù)的日常市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及限額執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)，并定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)備日常風(fēng)險(xiǎn)頭寸、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)盈虧情況、以及相關(guān)管理措施與建議等。風(fēng)險(xiǎn)管理部按季向董事會(huì)報(bào)送市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，并將相關(guān)資料向監(jiān)事會(huì)備案。報(bào)告應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）按業(yè)務(wù)、部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸；

（二）按業(yè)務(wù)、部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；

（三）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析；

（四）業(yè)務(wù)盈虧情況；

（五）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況；

（六）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況及調(diào)整建議；

（七）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理；

（八）事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試情況；

（九）內(nèi)部和外部審計(jì)情況；

（十）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配情況；

（十一）對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議；

（十二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的其他情況。

　　第三十三條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法》。

　　第八章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提

　　第三十四條本行將依據(jù)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，條件成熟時(shí)逐步采用“內(nèi)部模型法”(VaR風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。通過(guò)合理配臵市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本，抵償市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非預(yù)期損失,確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量范圍包括計(jì)入交易賬戶的所有交易頭寸和歸入表內(nèi)外的匯率產(chǎn)品及其衍生工具。

　　本行按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的要求，對(duì)各類交易頭寸或利率、匯率產(chǎn)品等基礎(chǔ)工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量分特定風(fēng)險(xiǎn)資 13

　　本要求和一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求兩部分：對(duì)于特定風(fēng)險(xiǎn)資本要求按照監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的五個(gè)等級(jí)資本要求系數(shù)計(jì)算；對(duì)于一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算采用到期日法，依據(jù)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的時(shí)段時(shí)區(qū)標(biāo)準(zhǔn)和匹配的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量。

　　利率衍生工具、外匯衍生工具、債券衍生工具的資本要求，應(yīng)先轉(zhuǎn)換成基礎(chǔ)工具，然后再按基礎(chǔ)工具的方法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

　　本行將逐步推行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本統(tǒng)籌管理,貫徹自上而下的原則,逐步運(yùn)用限額管理、組合管理、以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率（RAROC）目標(biāo)管理等手段,將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本在部門(mén)或業(yè)務(wù)線等不同層面加以合理有效配臵。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的配臵將與獲得的收益、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。配臵經(jīng)濟(jì)資本時(shí)逐步完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益率測(cè)算機(jī)制，用收益率引導(dǎo)資本配臵，建立經(jīng)濟(jì)資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵(lì)與約束機(jī)制。

　　第三十五條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法的相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法資本計(jì)量管理辦法》。

　　第九章重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理

　　第三十六條本行高級(jí)管理層應(yīng)完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案并報(bào)董事會(huì)審議決策，定期組織市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，并將壓力測(cè)試結(jié)果作為制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案措施包括對(duì)沖、減小風(fēng)險(xiǎn)暴露、核減市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額等。

　　對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景包括：

（一）國(guó)內(nèi)外重大經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整（如央行調(diào)整存貸款利率或準(zhǔn)備金率、改革匯率形成機(jī)制等）；

（二）市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)（如外匯匯率、債券市場(chǎng)利率或黃金市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)等）；

（三）市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足；

（四）債券的發(fā)行人大面積出現(xiàn)信用危機(jī)；

（五）重大外部事件，如戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害等；

（六）其他可能導(dǎo)致金融市場(chǎng)發(fā)生巨大波動(dòng)的事項(xiàng)。第三十七條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理辦法的相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理辦法》。

　　第十章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)評(píng)價(jià)

　　第三十八條本行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行定期審計(jì)稽核制度，本行稽核審計(jì)部應(yīng)定期（至少每年一次）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。董事會(huì)須督促經(jīng)營(yíng)管理層對(duì)內(nèi)部審計(jì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出改進(jìn)方案并采取改進(jìn)措施?；藢徲?jì)部應(yīng)跟蹤檢查改進(jìn)措施的實(shí)施情況，并直接向董事會(huì)和高管層提交有關(guān)報(bào)告。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和風(fēng)險(xiǎn)水平；

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系文檔的完備性；

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的充足性、專業(yè)性和履職情況；

（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)類別及其范圍；

（五）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的完備性、可靠性，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性，數(shù)據(jù)來(lái)源的一致性、時(shí)效性、可靠性和獨(dú)立性；

（六）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)所用參數(shù)和假設(shè)前提的合理性、穩(wěn) 15

　　定性；

（七）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的恰當(dāng)性、計(jì)量結(jié)果的準(zhǔn)確性；

（八）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況；

（九）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的有效性；

（十）事后檢驗(yàn)和壓力測(cè)試系統(tǒng)的有效性；

（十一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)算和內(nèi)部配臵情況；

（十二）對(duì)超限額交易、未授權(quán)交易和賬目不匹配情況的調(diào)查及違規(guī)舉報(bào)的調(diào)查。

　　第十一章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與信息披露

　　第三十九條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指全面或單項(xiàng)地反映本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、管理情況和發(fā)展趨勢(shì)的報(bào)告。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)充分揭示面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，反映所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；應(yīng)根據(jù)使用部門(mén)及人員的不同，合理確定報(bào)告內(nèi)容；報(bào)告頻率應(yīng)與內(nèi)部管理和外部監(jiān)管需求相適應(yīng)。

　　第四十條本行按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)要求向其報(bào)送與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告。

　　第四十一條本行遵照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，披露市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的定量和定性信息。

　　第四十二條市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告管理的相關(guān)規(guī)定請(qǐng)參見(jiàn)本行《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告管理辦法》。

　　第十二章市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的考核與獎(jiǎng)懲

　　第四十三條本行按照銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行資本管理辦法中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。本行將計(jì)劃逐步采用內(nèi)部模型法來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，16

　　并為相應(yīng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量配臵相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制。

　　第四十四條本行董事會(huì)應(yīng)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)年度管理情況納入到對(duì)董事、高級(jí)管理層的年度履職考核中，高級(jí)管理層應(yīng)針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制。董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層應(yīng)避免薪酬制度具有鼓勵(lì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績(jī)效考核過(guò)于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤，防止因過(guò)度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會(huì)計(jì)利潤(rùn)而放松對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　第四十五條針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問(wèn)責(zé)制度，以推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。

　　第十三章附則

　　第四十六條本政策由江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋，并隨監(jiān)管部門(mén)相關(guān)政策出臺(tái)適時(shí)補(bǔ)充、修訂與完善。

　　第四十七條本政策自發(fā)布之日起執(zhí)行，《江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（江南銀行董發(fā)?2010?12號(hào)）同時(shí)廢止。

農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)2

　　XX年農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

　　為全面了解農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，切實(shí)提高本行的風(fēng)險(xiǎn)水平，增強(qiáng)識(shí)別，計(jì)量，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，為本行施行全面風(fēng)險(xiǎn)管理夯實(shí)基礎(chǔ)，農(nóng)商行成立以來(lái)，我部門(mén)主要做了一下工作，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部近段工作做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結(jié)：

　　一、建章立制，搭建架構(gòu)

　　首先，根據(jù)照銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管要求，結(jié)合XX農(nóng)商行發(fā)展的需要，我部門(mén)通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面等十六項(xiàng)基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理部，專司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，現(xiàn)有人員3人。

　　二、摸清家底，夯實(shí)基礎(chǔ)

　　農(nóng)商行成立之后，我部門(mén)在領(lǐng)導(dǎo)的安排下，通過(guò)一系列的自查、檢查對(duì)我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展夯實(shí)了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了依據(jù)。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊(cè)。對(duì)全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊(cè)，將表內(nèi)外不良貸款臺(tái)帳整合，明細(xì)造冊(cè)。二加強(qiáng)檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求部署完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開(kāi)展全行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作專項(xiàng)督查的準(zhǔn)備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動(dòng)態(tài)管理，風(fēng)險(xiǎn)提示。每月初對(duì)各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并督促管理和清收工作。

　　三、當(dāng)好助手，籌備改革

　　為了本行改革的順利進(jìn)行，我部門(mén)承接了改革的很多基礎(chǔ)性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點(diǎn)銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現(xiàn)已基本完工。

　　下一步，我部門(mén)將從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：

　　一、進(jìn)一步完善部門(mén)制度，下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

　　二、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的管理。一是不良貸款臺(tái)帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報(bào)，加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺(tái)帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，制定清收計(jì)劃。三是借抵押品清理的機(jī)會(huì)，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是表內(nèi)不良和股金購(gòu)買(mǎi)不良貸款的抵押品，要求建立臺(tái)帳、制定處置計(jì)劃，加大處置力度。同時(shí)對(duì)已經(jīng) 出現(xiàn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的隱性不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。四是各支行要對(duì)每月到逾期貸款及新增不良貸款書(shū)面說(shuō)明情況，分析形成原因，落實(shí)處置措施。

　　三、加強(qiáng)與各職能部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)，通過(guò)全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　四、組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。

　　五、建議

　　建議總行召集財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)部門(mén)就因網(wǎng)點(diǎn)整合造成不良貸款賬務(wù)與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理工作匯報(bào)3

　　農(nóng)商行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

　　2013年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部在省聯(lián)社、農(nóng)商行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)部門(mén)關(guān)心與支持下，通過(guò)全行員工的共同努力，合規(guī)意識(shí)得到增強(qiáng)，創(chuàng)建工作穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)一步提升，流程銀行建設(shè)工作全面啟動(dòng)，各項(xiàng)制度進(jìn)一步完善，各項(xiàng)流程得到優(yōu)化，各項(xiàng)工作基本成了年初計(jì)劃，為**縣村商行又好又快發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)，現(xiàn)就合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部一年來(lái)所開(kāi)展的主要工作總結(jié)匯報(bào)如下：。

　　一、基本情況

　　合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線，主要職責(zé)是合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)審核、違規(guī)積分管理、法律事務(wù)以及標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建管理等工作。同時(shí)對(duì)流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行管理和維護(hù)，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作提供了電子化辦公平臺(tái)，提高了管理能力和管理水平，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部配有2人，其中1人抽調(diào)到資產(chǎn)管理部，面對(duì)人手不足，事務(wù)多的情況下，合規(guī)部能積極有效地推動(dòng)各項(xiàng)工作開(kāi)展，完成年初的工作計(jì)劃。

　　二、各項(xiàng)工作開(kāi)展情況

(一)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)流程銀行建設(shè)

　　1.按省聯(lián)社要求，今年4月份開(kāi)始，我行選派2名工作人員到**農(nóng)合行參加流程銀行建設(shè)工作學(xué)習(xí)，到9月份結(jié)束，先后6次現(xiàn)場(chǎng)觀摩了**農(nóng)合行流程銀行建好的作法和方法，將好的方法和經(jīng)驗(yàn)帶回本行，達(dá)到學(xué)以致用，對(duì)我行啟動(dòng)流程銀行建設(shè)工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　2.認(rèn)真參加培訓(xùn)和組織本行開(kāi)展培訓(xùn)工作，10月18日由董事長(zhǎng)帶隊(duì)，行長(zhǎng)及合規(guī)部負(fù)責(zé)人參加省聯(lián)社組織的培訓(xùn)；11月5日由行長(zhǎng)帶隊(duì)，流程辦成員參加省聯(lián)社組織的業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)班。11月13日本行組織戰(zhàn)略澄清階段培訓(xùn)；11月20日組織本行開(kāi)展戰(zhàn)略澄清階段實(shí)際操作培訓(xùn)；11月27日組織本行戰(zhàn)略訓(xùn)練營(yíng)培訓(xùn)，以上的受訓(xùn)和培訓(xùn)，讓全行職工了解流程銀行建設(shè)的概念，理論和方法，流程銀行建設(shè)是干什么，到底怎樣做，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的作用，讓全行員工從思想上有根本性地轉(zhuǎn)變，流程銀行建設(shè)是今后發(fā)展的需要，是金融改革的必經(jīng)之路，是企業(yè)做大做強(qiáng)的發(fā)展趨勢(shì)。

　　月29日我行流程銀行建設(shè)工作動(dòng)員大會(huì)召開(kāi)，標(biāo)致我行流程銀行建工作開(kāi)始起動(dòng)，一個(gè)月來(lái)，在行領(lǐng)導(dǎo)和同志們關(guān)心支持下，流程銀行建設(shè)已進(jìn)入戰(zhàn)略澄清階段，目前正在分析我行的內(nèi)外部環(huán)境，我行發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，存在的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，通過(guò)SWOT分析，找出原因，制定我行未來(lái)三年發(fā)展規(guī)劃，明年元月份有望落地實(shí)施。

　　4.由合規(guī)部牽頭審核，總行各部門(mén)對(duì)現(xiàn)行的各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行再次梳理，實(shí)行廢、改、立，在去年修訂的129個(gè)制度的基礎(chǔ)上，又增加了40個(gè)制度和辦法，累計(jì)達(dá)到169個(gè)，各項(xiàng)制度基本涵蓋了農(nóng)商行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成以制度管人、按規(guī)章辦事的管理原則，促進(jìn)農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展。

　　5.流程銀行建設(shè)是農(nóng)村銀行改革發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措，流程銀行建只有起點(diǎn)、沒(méi)有終點(diǎn)，是一項(xiàng)循序漸進(jìn)、不斷完善的過(guò)程，我行在省聯(lián)社的正確指導(dǎo)下，遵循先試點(diǎn)后推廣、先重點(diǎn)后全面、先優(yōu)化后完善的原則，積極穩(wěn)妥地開(kāi)展和實(shí)施流程銀行建設(shè)工作，根據(jù)本身工作需要，今后還要參觀其他行社好的做法和好的經(jīng)驗(yàn)，深入領(lǐng)會(huì)，穩(wěn)步推進(jìn)，做出自身的特色。

(二)扎實(shí)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作

　　1.根據(jù)省聯(lián)社要求，制定了《**農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建三年工作規(guī)劃》，要求各支行始終遵循省聯(lián)社提出的打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展的創(chuàng)建指導(dǎo)思想，并以五大規(guī)范做為創(chuàng)建工作的主抓手，精心組織、全力推動(dòng)，促進(jìn)了我行創(chuàng)建工作步伐和創(chuàng)建效果，經(jīng)過(guò)三年的扎實(shí)推進(jìn)，全行基礎(chǔ)管理水平將持續(xù)提高，風(fēng)險(xiǎn)防控能力逐步增強(qiáng)，員工合規(guī)意識(shí)不斷提高，服務(wù)水平和社會(huì)形象顯著提升，著力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型經(jīng)營(yíng)與管理水平，全力推動(dòng)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)上臺(tái)階，管理水平上等級(jí)，打造一批精品支行網(wǎng)點(diǎn)。

　　2.按季考評(píng)，動(dòng)態(tài)管理，2013年度共計(jì)開(kāi)展2次標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作考評(píng)，共計(jì)考評(píng)36支行次，發(fā)出考評(píng)通報(bào)二期，對(duì)存在問(wèn)題全行通報(bào)和曝光；根據(jù)省聯(lián)社《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建驗(yàn)收考評(píng)實(shí)施細(xì)則（2012版）》（**農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2012〕104號(hào)）規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)行社等級(jí)有效期一般不超過(guò)3年，2011年12月31日前已取得相應(yīng)等級(jí)的支行有效期至2013年6月底，按原等級(jí)重新申報(bào)，我行于10月8日開(kāi)展為期一周的標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建驗(yàn)收工作，根據(jù)五大規(guī)范容，逐條考核驗(yàn)收，最終確定各支行的等級(jí)，對(duì)存在的問(wèn)題逐行下發(fā)督查整改通知書(shū)，并通報(bào)全縣，引起各支行高度重視，更加有力的推動(dòng)了今年標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建工作，使他們找準(zhǔn)問(wèn)題，補(bǔ)差補(bǔ)缺，迎頭趕上；12月2日－3日對(duì)塔畈、王河兩家支行申報(bào)一級(jí)和二級(jí)支行進(jìn)行驗(yàn)收，根據(jù)驗(yàn)收結(jié)果，兩家支行達(dá)到相應(yīng)申報(bào)的等級(jí)。

　　3.嚴(yán)格要求，對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)真開(kāi)展驗(yàn)收，制定了《**農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建等級(jí)驗(yàn)收方案》，根據(jù)《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建等級(jí)確認(rèn)實(shí)施細(xì)則》要求，對(duì)申報(bào)一級(jí)、二級(jí)創(chuàng)建單位不良貸款超過(guò)超過(guò)5%、8%的支行不予驗(yàn)收，總行在各支行申報(bào)材料的基礎(chǔ)上進(jìn)行認(rèn)真復(fù)審，對(duì)不良貸款現(xiàn)場(chǎng)復(fù)查，通過(guò)復(fù)查剔除二家支行申報(bào)驗(yàn)收資格，確認(rèn)塔畈、王河二家支行為驗(yàn)收對(duì)象。

　　4.確保創(chuàng)建成果，等級(jí)逐年提升，到2013年底，我行達(dá)一級(jí)標(biāo)準(zhǔn)支行5家，二級(jí)標(biāo)準(zhǔn)支行7家，三級(jí)標(biāo)準(zhǔn)支行6家，創(chuàng)建從無(wú)到有，從等外級(jí)到全部達(dá)三級(jí)以上，消滅創(chuàng)建空白行的目標(biāo)，創(chuàng)建質(zhì)量、等級(jí)在逐年提升，各支行爭(zhēng)先進(jìn)位的意識(shí)在提高。

(三)扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)年建設(shè)活動(dòng)

　　1.為認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社、安慶監(jiān)管分局開(kāi)展的合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)的各項(xiàng)要求，全面提升合規(guī)管理水平，保障各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作順利開(kāi)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)省市銀監(jiān)局要求和《**省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)方案》(**農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2013〕71號(hào))的總體布置，今年6月初開(kāi)展了合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)。一是成立組織，制訂方案。總行成立了合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員任副組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員負(fù)責(zé)合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)的日常工作。根據(jù)相關(guān)工作要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，總行制訂了《合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》；二是層層動(dòng)員，人人參與?？傂杏?月20日組織召開(kāi)合規(guī)建設(shè)年動(dòng)員大會(huì)，傳達(dá)安慶銀監(jiān)分局開(kāi)展合規(guī)建年活動(dòng)會(huì)議精神；三是加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造活動(dòng)氛圍。各支行依托電子顯示屏和宣傳欄對(duì)本支行活動(dòng)情況開(kāi)展情況進(jìn)行跟蹤宣傳；風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理部定期轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)管部門(mén)、省聯(lián)社和本行的合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)開(kāi)展情況簡(jiǎn)報(bào)以及風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)等，保證了政策執(zhí)行到位，制度落實(shí)到位。

　　2.組織合規(guī)培訓(xùn)與測(cè)試。年初已制定了年度培訓(xùn)計(jì)劃，組織開(kāi)展了多次以合規(guī)建設(shè)為主題的學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，今年共計(jì)開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)4次，受訓(xùn)人員達(dá)300人次，員工集中學(xué)習(xí)時(shí)間由各支行、部根據(jù)實(shí)際工作情況，確保每周不少于2小時(shí)。利用合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)平臺(tái)，總行根據(jù)職工的學(xué)習(xí)情況，適時(shí)組織合規(guī)測(cè)試，每季開(kāi)展合規(guī)測(cè)試一次，測(cè)試情況在全行通報(bào)；并將測(cè)試結(jié)果與員工的崗位調(diào)整、競(jìng)聘提拔、績(jī)效考核等進(jìn)行掛鉤。

　　3.強(qiáng)化制度建設(shè)，規(guī)范操作流程。根據(jù)合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)會(huì)議精神，我行在去年制訂的129項(xiàng)制度和辦法的基礎(chǔ)上，今年各部門(mén)先后制訂了40多項(xiàng)制度和辦法，使各項(xiàng)制度更加清晰，職責(zé)更加明確，流程更加精細(xì)，服務(wù)更加規(guī)范，保障了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　4.為了扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)年活動(dòng)，總行在各條線和各支行聘請(qǐng)了合規(guī)督導(dǎo)員，充分發(fā)揮合規(guī)督導(dǎo)員作用，按季召開(kāi)合規(guī)督導(dǎo)員聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)本季度存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況，布置下一季度工作，更加有力的推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)。為了落實(shí)合規(guī)建設(shè)年工作，總行先后開(kāi)展了內(nèi)控檢查和專項(xiàng)檢查、突擊檢查、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、信貸大檢查等一系列檢查活動(dòng)，有效發(fā)揮三道防線的作用，確保合規(guī)政策得到不打折扣的執(zhí)行，營(yíng)造人人合規(guī)、人人講規(guī)、人人守規(guī)的濃厚氛圍。

　　農(nóng)商行工作匯報(bào)

　　農(nóng)商行扶貧工作匯報(bào)

　　農(nóng)商行季度工作匯報(bào)

　　農(nóng)商行崗位職責(zé)

　　農(nóng)商行工作總結(jié)

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