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信用社作風(fēng)自查報(bào)告1
按照縣聯(lián)社《關(guān)于印發(fā)〈安徽體會(huì)農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案〉的通知》精神,我社宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員,并于2011年7月上旬以來開展了一次以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎(chǔ)上,萬福正與盛輝兩位主任于7月15-16日對(duì)全社各網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)操作進(jìn)行了檢查,檢查面達(dá)100%。檢查內(nèi)容包括:人員管理、授權(quán)授信、貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、大額資金交易、轄內(nèi)往來、聯(lián)行往來、現(xiàn)金出納管理、綜合業(yè)務(wù)操作流程、崗位設(shè)置、銀行卡、安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況等。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一. 加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),安排部署到位
我社按活動(dòng)要求,成立了以社主任萬福正同志為組長(zhǎng),信用社副主任為信貸組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,明確了工作小組的工作職責(zé);及時(shí)貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的指示精神;加強(qiáng)對(duì)全社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作的督促和檢查;定期或不定期的召開合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)分析會(huì),學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度,對(duì)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作進(jìn)行總結(jié)分析,確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)不流于形式。工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)召開動(dòng)員大會(huì),深入思想發(fā)動(dòng),全面部署活動(dòng)工作目標(biāo),落實(shí)措施及要求。
二.
認(rèn)真自查,堵塞漏洞
堅(jiān)持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對(duì)操作流程與貸款“三項(xiàng)治理”檢查相結(jié)合,盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞,及時(shí)提出整改意見和措施,將合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)逐步引向深入。
1.開展對(duì)合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。
2.對(duì)主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況,重點(diǎn)是各項(xiàng)制制度執(zhí)行是否走樣,各個(gè)環(huán)節(jié)是否操作到位,監(jiān)督到位,會(huì)計(jì)對(duì)帳制度落實(shí)情況,單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理,個(gè)人結(jié)算賬戶管理,銀行卡管理,大額現(xiàn)金(轉(zhuǎn)賬)交易管理,授權(quán)審批管理,票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理,業(yè)務(wù)操作流程等進(jìn)行了全面檢查。從檢查的情況看,我社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的職工均能比較嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格落實(shí)會(huì)計(jì)出納基本制度;嚴(yán)格執(zhí)行“十六項(xiàng)基本規(guī)定”,做到了“五無”、“六相符”;均能按照操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù),各種重空及抵押品入庫保管,各崗位能做到相互配合、相互監(jiān)督,從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。
3.對(duì)貸款“三法一指引”執(zhí)行情況和貸款“三項(xiàng)治理”工作的檢查;對(duì)貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進(jìn)行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為,貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)、授信管理規(guī)定,借款合同、擔(dān)保合同印章、簽名與預(yù)留印鑒、簽名一致、有效,借款人身份證、貸款證、營業(yè)執(zhí)照等貸款資料真實(shí)有效。
4.對(duì)崗位設(shè)置、工作職責(zé)邊界、安全保衛(wèi)等進(jìn)行了檢查。經(jīng)查我社及轄屬各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠較好地執(zhí)行農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。
5.全社員工結(jié)合本崗位實(shí)際,認(rèn)真查找工作中存在的問題和不足,并及時(shí)寫出自查報(bào)告,簽訂整改承諾責(zé)任書。
三.存在的問題
通過自查,依然找出了各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員日常工作中存在的不足之處:
(一)部分員工在營業(yè)室內(nèi)操作OA系統(tǒng)進(jìn)行身份核查或辦理其他查詢業(yè)務(wù)時(shí),未做到人走退屏,人離章收;部分網(wǎng)點(diǎn)辦公桌因年久失修,不能鎖閉,致使部分員工在離柜時(shí)錢款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉,存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。
辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)業(yè)務(wù)憑證審查不嚴(yán)、或根本不審核、授權(quán)時(shí)未仔細(xì)審核屏幕內(nèi)容、機(jī)械地進(jìn)行授權(quán)操作,存在一定風(fēng)險(xiǎn);授權(quán)后未及時(shí)在相關(guān)憑證上簽章;有時(shí)存在不是本人授權(quán)或代為授權(quán),這都嚴(yán)重違反相關(guān)規(guī)定,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(二)在重要空白憑證管理上要加強(qiáng)。在以往工作中,對(duì)于從聯(lián)社領(lǐng)回的重要空白憑證,有時(shí)未及時(shí)入庫保管。每次領(lǐng)回憑證種類和數(shù)量較多,未堅(jiān)持對(duì)每一類重空進(jìn)行逐份清點(diǎn)到位;在對(duì)作廢銀行卡的管理上還有待加強(qiáng)。
(三)個(gè)別員工在部分重要業(yè)務(wù)辦理時(shí)只顧先減少客戶的等候時(shí)間、而對(duì)身份核查不及時(shí);
(四)柜員卡管理不到位:由于我社網(wǎng)點(diǎn)較多,事情多,人員少,又是復(fù)核制操作方式,在辦理對(duì)公業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),需同時(shí)進(jìn)幾張卡才能正常營業(yè),對(duì)于人員較少卡多的情況,我社存在一人多卡情況。
(五)信貸方面存在的問題:一是貸后檢查不及時(shí)或檢查內(nèi)容過于簡(jiǎn)單、格式化;二是在辦理業(yè)務(wù)是存在未通過聯(lián)往及時(shí)核對(duì)身份證信息;三是信貸人員的借款借據(jù)存在交接不規(guī)范等。
(六)其它方面:如紀(jì)律性還不是很強(qiáng),集中開會(huì)時(shí)存在員工不穿工作服、手機(jī)未關(guān)閉或調(diào)到震動(dòng)、環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高,但依然存在打掃不徹底等。
通過對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析:一是業(yè)務(wù)量確實(shí)增大,但員工配置不足,上班時(shí)間精神高度集中,超成精神疲勞;二是個(gè)別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高且認(rèn)識(shí)存在一定的偏差,防范意識(shí)尚待加強(qiáng)。
四.整改措施及今后工作思路
今后,我社將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng),將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期組織全社員工集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)綜合操作系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保員工更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保全社員工在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)員工的金融政策、法律制度,財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對(duì)“九種人”實(shí)行不定期排查,同時(shí)對(duì)重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心,幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀,提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),提高合規(guī)操作意識(shí),消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識(shí)到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極組織全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。
(四)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
****信用社
2011年7月22日
信用社作風(fēng)自查報(bào)告2
關(guān)于學(xué)習(xí)對(duì)江西鄱陽農(nóng)村信用聯(lián)社案件情
況通報(bào)和自查情況的報(bào)告
2011年3月21日我社組織全體職工召開會(huì)議,會(huì)議開始就是對(duì)江西鄱陽縣“”案件進(jìn)行通報(bào)。該案在巨額套取背后沒有任何“高科技含量”,僅僅是該縣財(cái)政局經(jīng)建股股長(zhǎng)李華波與該縣農(nóng)村信用社城區(qū)分社主任徐德堂利用職務(wù)之便相互勾結(jié)。作案手段是:利用假支票,假公章逃避財(cái)政局劃撥專項(xiàng)資金審批手續(xù),用私蓋偽造的公章、提供虛假的對(duì)賬單等,且作案時(shí)間達(dá)到四年之久金額巨大,令人值得深刻反思。案件原因分析:
1、是沒有認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條意見;
2、是內(nèi)部控制流于形式;
3、是人員使用管理考核機(jī)制不健全,用人失察,重業(yè)務(wù)輕管理;
4、是案件防范風(fēng)險(xiǎn)排查不深入;
5、是案件防控四項(xiàng)制度執(zhí)行不徹底;六是對(duì)不良行為人員管理排查不到位。
根據(jù)案件學(xué)習(xí)舉一反三,引以為戒:一是要加強(qiáng)重大案件信息及輿情的檢測(cè)把案件防控責(zé)任分解落實(shí)到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)條線及各崗位,形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的責(zé)任機(jī)制;二是扎實(shí)觀測(cè)案件防控措施;三是狠抓制度建設(shè),完善業(yè)務(wù)流程,提高執(zhí)行力;四是提高隊(duì)伍職業(yè)道德素質(zhì),大力培育合規(guī)文化;五是繼續(xù)加大違規(guī)行為查處力度,對(duì)違
規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格問責(zé),強(qiáng)化制度執(zhí)行力,認(rèn)真維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。
針對(duì)以上的情況,我社迅速對(duì)財(cái)政局的所有帳戶的交易情況、印鑒預(yù)留情況進(jìn)行了一次全面的自查。經(jīng)核查,我社能按照規(guī)章制度貫徹執(zhí)行,嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)使用管理辦法、內(nèi)外對(duì)帳、印證押卡等管理,實(shí)現(xiàn)流程制約,崗位有效分離,落實(shí)四項(xiàng)制度,沒有發(fā)現(xiàn)異常情況。
二、我縣聯(lián)社3月14日召開主任會(huì)議精神,信貸系統(tǒng)上線動(dòng)員大會(huì)。由唐振雄理事長(zhǎng);李國升主任主持大會(huì)。會(huì)上李國升主任重點(diǎn)在希望各社充分重視上線工作,要求在3月25日前必須完成數(shù)據(jù)錄入工作,確保不拖全市全省后退;順利上線。唐振雄提到三點(diǎn)建議:
(一)是思想認(rèn)識(shí)要到位,信貸系統(tǒng)上線是新系統(tǒng)上線工作的一部分,實(shí)現(xiàn)信貸管理現(xiàn)代化。
(二)是工作要到位,要求各社加強(qiáng)工作意識(shí),恒量自身工作量,務(wù)必做好上線工作。
(三)是建議全體員工加強(qiáng)自身素質(zhì)的提高,適應(yīng)社會(huì)需求。
三、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)議精神,大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng),牢固樹立腳踏實(shí)地的工作作風(fēng),堅(jiān)決克服形式主義。對(duì)于在每次檢查中查出的違規(guī)問題、案件風(fēng)險(xiǎn)、安全漏洞及整改情況等,要如實(shí)反映。堅(jiān)持務(wù)真求實(shí)的工作作風(fēng),嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度,做到對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)存款人負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)。總之,通過學(xué)習(xí)教育、制度建設(shè)和作風(fēng)建設(shè),在全縣信用社著力構(gòu)筑制度“防火墻”、編織道德“防護(hù)網(wǎng)”、架設(shè)追責(zé)“高壓線”,上下一心,群策群力,堅(jiān)持案件治理、業(yè)務(wù)發(fā)展齊抓共管,扎實(shí)推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查與綜合治理工作,努力促進(jìn)案件專項(xiàng)治理標(biāo)本兼治,真正形成一種“制度防范、道德防護(hù)、違規(guī)懲戒”三位一體的案防工作新機(jī)制。
會(huì)議最后強(qiáng)調(diào),要求大家必須把思想道德建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)與業(yè)務(wù)經(jīng)營緊密結(jié)合起來,確保案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查與綜合治理工作取得實(shí)效,做到每筆業(yè)務(wù)不僅合規(guī)合法,還要促進(jìn)業(yè)務(wù)工作穩(wěn)步發(fā)展。
信用社作風(fēng)自查報(bào)告3
XX信用社賬戶核實(shí)自查報(bào)告根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)驗(yàn)收工作的通知》
進(jìn)一步做好存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息,認(rèn)真領(lǐng)會(huì)文件精神并對(duì)我社開展了存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核,賬戶身份信息的真實(shí)性,現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:(一)成立核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組:組長(zhǎng):
成員:
為確保
保證了存量存款高質(zhì)量完成核實(shí)工作,積極推動(dòng)此次工作的開展。對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行了全面摸底,了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況,確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。(二)按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施,逐條對(duì)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息進(jìn)行核實(shí)。對(duì)前來辦理業(yè)務(wù)客戶,均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核對(duì),核對(duì)為真實(shí)的,在系統(tǒng)中標(biāo)注。對(duì)客戶暫不能提供有效證件的,要求客戶在下次辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。(三)存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的,我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對(duì)存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查。經(jīng)核查,如信息相符的,可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí);如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的,作為疑義身份信息核實(shí)。.留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過有效期,或姓名為手寫、生僻字等難以識(shí)別的,要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的,要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查,信息相符的,可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí),并留存有效身份證件的復(fù)印件。對(duì)于2007年1月1日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的,我社必須以提供的真實(shí)身份證件核實(shí),對(duì)于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶,根據(jù)要求,16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證,16周歲以下中國公民,應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶,出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。(五)我社長(zhǎng)期開展宣傳工作,除懸掛橫幅外,在營業(yè)室醒目位置也張貼了公告,公告中明確告知客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶有效身份證件等要求。在核實(shí)工作中及時(shí)妥善處理了出現(xiàn)的問題,避免引起社會(huì)公眾的誤解和不良社會(huì)反應(yīng),提高了社會(huì)公眾對(duì)核實(shí)工作的認(rèn)知度。通過以上核實(shí)工作,實(shí)現(xiàn)了在我社業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果,依法對(duì)存款人使用偽造、變?cè)焐矸葑C件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理,依法終止了為身份不明的存款人提供服務(wù),切實(shí)落實(shí)了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制,維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序,保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。
XX信用社.
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