下面是范文網(wǎng)小編整理的商業(yè)銀行貸款定價3篇(中小商業(yè)銀行貸款定價問題探討)，供大家品鑒。
商業(yè)銀行貸款定價1
個人房屋最高額抵押循環(huán)貸款
貸款對象
擁用自用房產(chǎn)且有信貸資金需求的自然人。
貸款用途
用于借款人合法消費(fèi)或經(jīng)營資金需求。
借款人條件
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；
2、借款人申請貸款時的年齡與有效期間之和，男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。對于一些具有良好的社會名望、社會地位或成就突出的特殊優(yōu)質(zhì)客戶群體，如醫(yī)學(xué)專家、高校資深教授等專家學(xué)者，可適當(dāng)放寬年齡限制。
3、有重慶市的常住戶口或有效居住證明；
4、具有穩(wěn)定合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；
5、信譽(yù)良好，無惡意不良記錄；
6、在本行開立個人銀行結(jié)算賬戶；
7、本行規(guī)定的其他條件。
貸款有效期間和貸款期限
貸款有效期間的最長期限為10年。單筆貸款到期日不得超出最高額抵押貸款有效期間屆滿日。
貸款金額
貸款額度最高不超過200萬元。
貸款利率
貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定，結(jié)合本行的利率定價政策執(zhí)行。
還款方式
可由貸款行根據(jù)借款實(shí)際情況與借款人協(xié)商在以下還款方法中選擇：等額本息法、等額本金法、按期付息分期還本法、按期付息到期還本法。
貸款擔(dān)保
最高額抵押貸款的抵押物僅限于借款人自有產(chǎn)權(quán)的住房，且必須符合以下條件：
1、產(chǎn)權(quán)明晰、能上市交易、變現(xiàn)能力強(qiáng)；
2、設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須已取得房屋產(chǎn)權(quán)證書；
3、房齡不超過10年（房齡＝申請貸款年份－房屋竣工年份）。對特別優(yōu)質(zhì)的抵押物，經(jīng)貸款行審查后，可適當(dāng)放寬。
借款人申請貸款資料
1、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，已婚的需提供夫妻雙方資料；
2、重慶市常住戶口或有效居住證明材料；
3、借款人貸款償還能力的證明材料，如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、公積金繳存憑證、工資賬戶對帳單等；
4、借款人已婚的，需提供婚姻情況證明，未婚的由申請人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》；
5、抵押房屋產(chǎn)權(quán)證明材料；
6、抵押房屋財產(chǎn)共有人同意辦理最高額抵押貸款的書面承諾。抵押房屋已出租的，還需提供租賃合同以及承租人有關(guān)聲明；
7、貸款行要求的其他必要的資料。
個體經(jīng)營戶貸款
貸款對象
從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人,包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨(dú)資企業(yè)的投資人、和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人等。
貸款用途
用于借款人經(jīng)營活動中正常資金需要。
借款人條件
1、年齡在18周歲（含）以上60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件，在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷沸辛己茫?/p>
2、持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照，從事特種行業(yè)的應(yīng)持有有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營許可證；
3、經(jīng)營場所在貸款行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；
4、有稅務(wù)登記證或納稅證明；
5、貸款用途明確、合法；
6、具有本行業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)知識，具備一定的經(jīng)營管理能力；
7、具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來源充足，并提供具有還款能力的相關(guān)證明資料；
8、擔(dān)保貸款須提供合法、有效、足值的擔(dān)保；
9、信用記錄良好；
10、貸款行規(guī)定的其他條件。
申請信用貸款的個體經(jīng)營戶還應(yīng)具備以下條件：
1、經(jīng)營效益必須良好，持續(xù)經(jīng)營三年以上，申請日無銀行債務(wù)；
2、家庭有效凈資產(chǎn)達(dá)20萬元（含）以上；家庭凈資產(chǎn)指家庭總資產(chǎn)減去總負(fù)債的凈額；
3、在本行開立企業(yè)或個人結(jié)算賬戶半年（含）以上，且賬戶月存款平均余額3萬元（含）以上；
4、個人信用等級三級（含）以上。
貸款期限
個體經(jīng)營戶貸款期限一般為1-3年，信用貸款和以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的貸款最長期限不超過2年，質(zhì)押貸款的期限不得超過質(zhì)押物的到期日或有效終止日。
貸款金額
個體經(jīng)營戶貸款單戶余額最高不超過1000萬元。信用貸款、自然人保證方式貸款單戶最高貸款額度不得超過30萬元。
貸款利率
按照中國人民銀行規(guī)定，結(jié)合本行利率定價政策執(zhí)行。
還款方式
貸款期限在1年以內(nèi)（含）的，實(shí)行按月（季）結(jié)息，到期還本的還款方式。
貸款期限在1年以上的，可選擇以下還款方式：
1、等額本息還款法；
2、等額本金還款法；
3、按期付息分期還本。貸款方式
貸款方式有信用貸款和擔(dān)保貸款兩種，貸款采用擔(dān)保的，可采用以下方式：房屋、土地和動產(chǎn)抵押擔(dān)保；存單、國債和具有現(xiàn)金價值的保單質(zhì)押擔(dān)保；擔(dān)保公司或其它保證人擔(dān)保。
借款人申請貸款資料
1、借款人及其配偶有效身份證件原件及復(fù)印件；
2、現(xiàn)住所證明（可選擇戶口簿、房產(chǎn)證等）原件及復(fù)印件；
3、營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件, 從事特種行業(yè)的同時提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；承包租賃企業(yè)承包人或承租人還須提供承包租賃協(xié)議原件及復(fù)印件；
4、稅務(wù)登記證或納稅證明原件及復(fù)印件；
5、還款能力證明（可選擇近期銀行對帳單、金融資產(chǎn)證明、稅單、購銷合同、經(jīng)營企業(yè)電費(fèi)單、財務(wù)報表、收入證明等證明還款能力的資料）;
6、貸款使用計(jì)劃、用途證明或聲明；
7、借款人及其配偶個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)查詢資料；
8、抵（質(zhì)）押人基本情況、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件、價值評估報告；
9、保證人基本情況和資信證明材料等；
10、由第三人提供保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，需由第三人及其財產(chǎn)共有人出具同意擔(dān)保的書面承諾，擔(dān)保人為企業(yè)法人的還需出具同意擔(dān)保的股東會或董事會決議及其他必要文件；
11、貸款行規(guī)定的其他資料。
金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表（僅供參考）
等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項(xiàng)而減少利息的支出，比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。
等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。
商業(yè)銀行貸款定價2
國內(nèi)商業(yè)銀行貸款融資
新聞發(fā)布時間：2007-7-27
來源：本站收集整理
作者：
國內(nèi)商業(yè)銀行貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于房地產(chǎn)開發(fā)及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款。它包括住房開發(fā)貸款、經(jīng)濟(jì)適用房貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款以及其他用于房地產(chǎn)開發(fā)所必要的配套設(shè)施建設(shè)貸款。國內(nèi)商業(yè)銀行貸款的種類：
1.信用貸款，它又可分為以下五種內(nèi)型：
A普通限額貸款；
B透支貸款；
C備用貸款承諾；
D消費(fèi)者貸款；
E票據(jù)貼現(xiàn)貸款；
2.擔(dān)保貸款
根據(jù)充當(dāng)擔(dān)保物的不同，擔(dān)保貸款可分為兩種：
A擔(dān)保品貸款；
B保證書擔(dān)保貸款。
國內(nèi)商業(yè)銀行擔(dān)保貸款操作流程
房地產(chǎn)企業(yè)法人向國內(nèi)商業(yè)銀行貸款一般要經(jīng)過以下五個階段：
受理階段（遞交申請→受理調(diào)查）→調(diào)查評價階段（項(xiàng)目評估）→審批階段（核查審批）→發(fā)放階段（辦理手續(xù)→資料歸檔）→貸后管理階段（貸后管理→收貸撤保）
具體的操作流程如下：
一、貸款申請
1.借款人資格要求。
2.申請貸款資料準(zhǔn)備,包括：
A單位資料準(zhǔn)備
B項(xiàng)目資料準(zhǔn)備
二、商業(yè)銀行貸款調(diào)查
1.借款人資格的核查
2.調(diào)查核實(shí)項(xiàng)目情況，包括:
A項(xiàng)目建設(shè)條件評價
B市場評估
C投資估算和籌資評估
D償債能力評估
E貸款風(fēng)險評估
3.核實(shí)確定擔(dān)保方式
三、核定信用等級，提出審查結(jié)論
四、房地產(chǎn)開發(fā)貸款審查與審批
五、貸款發(fā)放
（資料來源：《中國房地產(chǎn)融資通道》，決策資源房地產(chǎn)研究中心編著，暨南大學(xué)出版社2006年版。）
商業(yè)銀行貸款定價3
永州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 貸款利率定價暫行管理辦法
第一條 為適應(yīng)利率市場化改革，建立科學(xué)的利率定價機(jī)制，提高永州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）的競爭力，依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率政策及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際制訂本辦法。
第二條 貸款利率定價的基本原則
（一）依法合規(guī)原則。指貸款利率定價必須遵守中國人民銀行的有關(guān)利率規(guī)定及相關(guān)法律、法規(guī)。
（二）風(fēng)險與收益對稱的原則。在遵循資金安全性、流動性和盈利性的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)考慮貸款的風(fēng)險度，同時參考資金成本、業(yè)務(wù)綜合收益貢獻(xiàn)率等最終確定貸款利率價格，體現(xiàn)對風(fēng)險溢價的覆蓋。
（三）市場化原則。通過科學(xué)有效的定價方法，切實(shí)提高定價能力，并逐步建立規(guī)范、科學(xué)、有效的機(jī)制，使貸款利率管理適應(yīng)市場需要，具備市場競爭力，能擴(kuò)大有效的市場份額。
（四）差別化原則。根據(jù)客戶對本行的貢獻(xiàn)度、忠誠度、信譽(yù)度，將客戶細(xì)分為戰(zhàn)略客戶、黃金客戶、基礎(chǔ)客戶，并實(shí)行不同的利率檔次。
（五）規(guī)范管理原則。嚴(yán)格遵守貸款定價流程和授權(quán)的有關(guān)規(guī)定，不準(zhǔn)擅自變相提高或降低貸款利率。
第三條 貸款利率制度的制定與執(zhí)行
貸款利率定價管理辦法經(jīng)利率定價委員會審定通過后
實(shí)施。貸款利率的具體定價由貸審會執(zhí)行。
第四條 定價流程
（一）基準(zhǔn)利率確定。本行執(zhí)行的基準(zhǔn)利率為中國人民銀行公布的各期限貸款基準(zhǔn)利率。
（二）浮動幅度確定。本行貸審會原則上每年年初確定上、下浮幅度并設(shè)定不同利率檔次（因特殊情況可研究調(diào)整）。執(zhí)行利率=基準(zhǔn)利率×（1+浮動幅度）。
（三）貸款利率定價的確定。按照貸款審批流程隨同貸款審批同時確定。客戶經(jīng)理通過對借款人的信用等級、擔(dān)保方式、資金回籠、利息收回、貸款期限等要素，按照本辦法計(jì)算貸款利率，向貸審會提出執(zhí)行利率意向，由貸審會審批同意。給予客戶優(yōu)惠貸款利率的條件要素由客戶主動提供，我行審核后確認(rèn)。
第五條 利率定價
（一）公司類客戶的貸款利率定價：
1．在我行開立基本結(jié)算戶，貸款手續(xù)齊全、抵押物足值有效的單位，且在征信系統(tǒng)查詢中無任何不良記錄，按同檔次基準(zhǔn)利率上浮0-80%之間定價，即：如日平存款占用信總額的5%以下，按同檔次基準(zhǔn)利率上浮80%執(zhí)行；日平存款占用信總額5%（含）以上，利率按同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上日平存款占用信總額每遞增10%，利率下調(diào)20%，最低按同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行（詳見附件）。
2．對在我行開立非基本結(jié)算戶，貸款手續(xù)齊全、抵押物足值有效的單位，且在征信系統(tǒng)查詢中無任何不良記錄，按同檔次基準(zhǔn)利率上浮0-120%之間定價（一年內(nèi)的客戶按基
準(zhǔn)利率上浮130%執(zhí)行），即：如日平存款占用信總額的10%以下，按同檔次基準(zhǔn)利率上浮120%執(zhí)行（一年內(nèi)的客戶按基準(zhǔn)利率上浮130%執(zhí)行）；日平存款占用信總額10%（含）以上，利率按同檔次基準(zhǔn)利率上浮110%執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上日平存款占用信總額每遞增5%，利率相應(yīng)下調(diào)10%-20%（詳見附件）； 存款占用信額度最低按同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
3．公司類客戶存款僅指在我行開戶并屬客戶名下的全部存款，包括子、母公司，但不含其他關(guān)聯(lián)企業(yè)。
（二）個人類客戶的貸款利率定價：
1．對在本行開立個人結(jié)算戶，貸款手續(xù)齊全、抵押物足額有效的個人，按同檔次基準(zhǔn)利率上浮0-130%之間定價，最低按同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行（詳見附件）。
2．個人類客戶存款僅指在我行開戶并屬本人、配偶、子女、父母、岳父母名下的全部存款。
（三）小額再就業(yè)貸款按照國家相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。
（四）個人首套住房按揭，首付比例20%且信用良好，最低可按基準(zhǔn)利率下浮10%執(zhí)行；二套房按揭，首付比例30%且信用良好，按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
（五）按等額本息方式還款的抵押貸款，按基準(zhǔn)利率上浮30%定價。
（六）對用本行存單質(zhì)押的貸款，統(tǒng)一按基準(zhǔn)利率上浮20%定價。
（七）永州市農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的股權(quán)質(zhì)押貸款，按基準(zhǔn)利率上浮60%定價。
（八）福祥便民卡統(tǒng)一按基準(zhǔn)利率上浮68%定價，集團(tuán)授
信便民卡利率按一至五年期基準(zhǔn)利率定價。
(九）福民卡初始利率定為2?，即月利率為6‰。一年期滿客戶日平存款回報率達(dá)授信額度的30%（含）以上，且用信情況好，則在下一實(shí)行日利率?，即月利率為‰。
（十）對本行發(fā)展有較大促進(jìn)作用的黃金客戶、戰(zhàn)略客戶，其貸款利率由貸審會研究決定并定期報董事會備案。黃金客戶是指與我行已建立較好的合作關(guān)系，對本行貢獻(xiàn)力度較大，且合作期間無任何不良信用記錄，經(jīng)貸審會集體研究確定的客戶；戰(zhàn)略客戶是指愿與本行建立長期合作關(guān)系，未發(fā)現(xiàn)任何不良信用記錄，且對我行預(yù)期貢獻(xiàn)度大，經(jīng)貸審會集體研究確定的客戶。
第六條 利率的調(diào)整
（一）遇人民銀行政策性利率調(diào)整：一年期以內(nèi)（含）的短期貸款，原則上不予調(diào)整；一年以上的中、長期貸款，貸款利率一年一定。
（二）已實(shí)行優(yōu)惠利率的中長期貸款，若貸款后能按貸款合同的約定正常收息，并能維持貸前優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)，在貸款期限內(nèi)可維持原利率不變。維持不了優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)的，三個月后本行有權(quán)取消優(yōu)惠利率。
（三）未實(shí)行優(yōu)惠利率的中、長期貸款，若貸款三個月后，能按貸款合同的約定正常收息，并達(dá)到了我行貸款優(yōu)惠利率相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，貸款客戶可申請?jiān)谫J款剩余期內(nèi)實(shí)行相應(yīng)的優(yōu)惠利率，在優(yōu)惠期內(nèi)，維持不了優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)的，三個月后再次取消優(yōu)惠利率。
（四）凡不能按合同約定及時付息的貸款，累計(jì)欠息達(dá)兩次以上（含兩次）的，待利率調(diào)整時，調(diào)至同類貸款最高利率。
第七條 結(jié)息方式及罰息
（一）結(jié)息規(guī)定。貸款一般按季結(jié)息，貸款總額在100萬元（含）以上的，按月結(jié)息。
（二）逾期貸款執(zhí)行利率在借款合同載明的貸款利率水平上加收40%；借款人未按借款用途使用的，貸款罰息利率為在借款合同載明的貸款利率水平上加收50%，罰息收至清償本息為止。
第八條 監(jiān)督檢查
本行稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)對本辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，每季度檢查不少于一次。凡違反本辦法規(guī)定，隨意浮動利率以及其他違規(guī)行為的有關(guān)責(zé)任人員，按《人民幣利率管理規(guī)定》、《永州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工違規(guī)處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，觸犯法律的依法移交司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。
第九條 本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋和修訂，與本辦法有沖突的，以本辦法為準(zhǔn)。
第十條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
2016年10月21日
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